慧眼识骗局，守护群众 “钱袋子”

近期，我行网点员工凭借敏锐的风险意识与扎实的专业能力，成功识别并拦截两起不同类型的诈骗事件，有效守护了客户财产安全，彰显了我行在反诈工作中的主动担当。

巧识“指定账户”骗局，避免客户陷入风险

近日，在白沙支行，一位神色焦虑的中年女士要求激活一张外地某村镇银行的银行卡。柜员在办理业务时发现该卡非本行所发，按制度无法办理跨行激活。客户解释称，生意合作方声称支付货款“必须使用指定银行的卡片”，这引起了工作人员的警惕。

凭借日常反诈培训积累的经验，我行柜员意识到此类“限定收款银行”的说法常与诈骗相关。她主动引导客户至休息区深入了解情况。原来，对方坚称只有特定村镇银行账户才能接收货款。工作人员耐心解释：国内银行账户功能完备，正常账户均可接收跨行汇款，不存在必须指定银行收款的规定。此类要求背后，可能涉及账户异常、诈骗或洗钱风险，若贸然配合，不仅可能收不到货款，甚至个人账户也会受到牵连。

“他们催得急，我一心只想收货款，根本没往骗局上想。”客户听后恍然大悟。在工作人员的细致讲解下，她逐渐从焦虑转为清醒，放弃了办卡念头，并连连道谢：“今天这一课太重要了，帮我避免了可能的大麻烦！”

揭穿“理疗床”传销陷阱，警银联动挽损

在金阳支行，客户覃叔要求提前支取4万元定期存款，声称用于治病。柜员严格执行“三必问”流程，并提醒其勿向陌生人转账取现。面对“医院可线上支付，无需大额取现”的善意提醒，覃叔情绪激动，坚持取现。

经耐心沟通，覃叔最终透露实情：取款是为了购买一款宣称能治病的“理疗床”，称躺上一小时便“全身轻松”，自己已投入二十万元，还需再付十万元才能“真正拥有”。会计主管判断这很可能是一起利用健康焦虑进行洗脑的传销诈骗，支行立即启动警银联动机制，将情况反馈至反诈中心。

民警迅速赶到现场，与我行工作人员并肩协作，从诈骗手法、资金风险等角度耐心劝导。经过近三小时沟通，覃叔逐渐放下抵触，主动出示手机中存有的“理疗床功效说明”及“应对银行询问话术”备忘录，进一步证实了骗局的存在。最终，覃叔幡然醒悟，放弃了取款。

这两起成功的风险拦截，不仅帮助客户避免了经济损失，更彰显了金融机构在金融服务中主动作为的社会责任。当前，电信网络诈骗手法层出不穷，利用公众金融知识盲点或健康焦虑进行诱导的情况时有发生。

银行网点作为直面客户的一线窗口，员工敏锐的风险意识、扎实的专业知识以及负责的干预态度，正是构建社会金融安全网不可或缺的基层节点。我行通过持续深化反诈工作，组织典型案例学习、落实警银联动机制，不断筑牢金融安全防线。未来，我行将继续积极开展反诈宣传，提升公众防范意识与能力，以实际行动践行金融服务为民的初心，坚决守护好人民群众的财产安全，为构建和谐稳定的金融环境贡献力量。