筑牢结算防线 守护资金安全

计划财务部-唐筱雯

近年来，我行深入贯彻落实反电信网络诈骗工作要求，以账户管理为核心，通过动态调额机制、交易实时监测、警银快速响应等多重举措，构筑起一道坚实的资金安全防线。

三季度，依托账户全流程管控体系与高效警银协作机制，成功拦截涉诈资金 4 次，涉案金额达 9.5 万元，用专业履职守护群众 “钱袋子”。

账户管控筑基，把好资金安全第一关

结算条线将账户管理作为反诈核心抓手，严格落实客户尽职调查制度。通过建立动态调额机制、健全账户联防联控体系，实现从开户到存续期的全生命周期风险防控。三季度，各网点结算人员严格执行 “三必问” 原则，对大额支取、定期提前支取等高频涉诈场景强化核验，累计开展多次账户风险排查，精准识别异常交易线索，从源头压缩涉诈风险空间。

一线慧眼识诈，筑牢柜面拦截防线

柜面作为结算服务前沿阵地，成为反诈拦截的 “主战场”。银海支行结算柜员在办理老年客户 5 万元定期存单提前支取业务时，发现客户对 “给儿子投资” 的说辞含糊其词，且无法明确收款人信息，立即启动风险核验流程。无独有偶，吴圩支行柜员在受理 1 万元紧急取款业务时，从 客户“投资入股” 的表述中识破投资平台返利诈骗陷阱，果断暂停业务处置。两次拦截均依托结算人员的职业敏锐性，将风险阻断在资金划转前。

警银联动提速，构建快速响应闭环

深化警银协作是结算条线反诈的重要支撑。针对两起可疑支取事件，支行结算部门第一时间启动联动机制，协助民警现场开展劝说工作，通过讲解诈骗套路、宣讲法律后果，最终成功唤醒受骗客户。三季度，我行联合公安机关多次开展协作，建立 “线索快报、信息快核、资金快控” 工作模式，实现涉诈风险的精准快速处置。

全民反诈宣传，筑牢防诈意识防线

“防优于打，宣重于治”。我行积极履行反诈宣传社会责任，将营业网点作为反诈宣传的主阵地，同时开展多种形式的外部宣传活动。在网点内部，我们通过电子屏滚动播放防范电信网络诈骗宣传标语，布置反诈宣传材料，向客户讲解常见的电信诈骗方式。特别是针对老年客户，员工耐心讲解最新诈骗手法，提高易受骗群体的防范意识。我行还结合典型案例，总结提炼反诈经验，通过多种渠道向客户揭示诈骗风险。这些宣传措施有效提高了客户对电信网络诈骗的防范意识，筑牢了金融反诈的第一道防线。

我行将始终坚持风险防控初心，持续加强员工培训、优化监测模型、深化警银协作，严格落实各项反诈工作要求，筑牢结算业务安全防线，切实守护人民群众“钱袋子”，为构建安全、稳定的金融环境贡献力量。